3億元擔保額“貸”動小微企業穩健發展——東方擔保按下市場化轉型 “快進鍵”
近年來，鹽城市東方擔保有限公司作為鹽城經開區唯一國有獨資擔保公司，樂于“為小客戶而變”的情懷，加快市場化轉型進程，不斷拓展小微企業融資服務廣度和深度，在與小微民營企業彼此依靠、攜手共進的過程中，腳步走得更穩，根系扎得更深，成為全市市場化轉型較快的擔保公司。
據統計，東方擔保去年完成盈利798萬元，超出目標任務近三倍。從2018年初至日前，東方擔保為30多戶區內企業提供擔保服務，其中今年新增12戶，共計完成3億元擔保額，助力小微企業跨越“融資的高山”，按下市場化轉型“快進鍵”。
走出去 聽訴求覓商機
去年以來，東方擔保以市場化轉型為重要抓手，在探索小微企業融資難解決方案的過程中，實行“專管員”主動上門，通過定制化服務“挖渠導流”對小微企業進行“精準滴灌”。
流程長、環節多、費用高、手續繁、增值服務覆蓋不全，是目前小微企業融資被詬病較多的痛點，其原因主要在于信息不對稱。今年來，東方擔保以服務區內小微企業為主體，設立了園區專管員制度，區內6個園區分別明確到人。“專管員”上線后，積極利用園區提前獲知服務對象需求信息的有利條件，超前服務，主動向企業說明流程，讓企業一次性提供材料，一周內完成盡調并形成報告。“一站式”服務不僅受到區內企業的歡迎，也贏得了小微企業主的認可。“如果給東方擔保服務評定星級服務標準，我肯定給他們投‘五星級’。”區內某包裝材料公司就是得益于東方擔保的“不離不棄”，才得以在市場中立得潮頭。
經了解，該公司今年春節前經營資金回籠出現問題，原先合作的銀行貸款到期不愿續貸，一夕之間，經營多年的實業到了生死存亡的時刻。去年臘月二十五，東方擔保工作人員通過走訪企業了解該公司的困境。東方擔保綜合考察，約定企業將原來抵押給銀行的資產進行二押，加之新生產設備抵押后，與銀行協調三天內為其撥款500萬元。這筆“及時雨”幫助材料公司度過了難關，短時間內盤活了生意，今年預計銷售額達8000萬元以上。
打鐵還需自身硬。東方擔保持續提升內部管理，一方面，出臺百分計量綜合考核辦法，進行工作任務量化，促進每名員工強化主動服務意識。另一方面，加強業務培訓，內部一月2次培訓，不定期參加全國法務等業務方面的培訓，通過與專業人員互動，增強員工業務素質，切實提升市場化轉型的效率，穩步推進市場化進程。
請進來 謀合作求雙贏
小微企業在經營發展中遇到的融資“高山”，是外部因素和內部因素等多重矛盾問題碰撞的結果。“針對小微、民企融資難題，需要與銀企聯動協作，統籌推動解決小微企業融資服務面臨的各類梗阻和制約。”東方擔保負責人表示，要加強與各園區、街道管理部門及金融服務機構之間的交流和溝通，第一時間掌握企業對擔保需求，多方聯動促進企業發展。
今年初，在東方集團將各園區分管招商和融資的項目負責人“請進來”，召開類金融板塊服務園區、街道新春對接會，“走出去”到光電園、步鳳鎮、軟件園、新能源分別召開了銀行、園區、擔保公司的服務對接需求會，現場推介金融擔保業務，傾聽企業的需求，現場解決融資難題。5月底，鹽城東方集團第四黨支部與江蘇銀行鹽城開發支行黨支部舉行黨建結對共建簽約儀式。雙方簽訂戰略合作協議，以黨建工作為引領，做好“銀擔企”對接，聯手為經開區企業發展營造更好、更優的融資氛圍。截至目前，成果正在逐步顯現，小微企業的融資服務質量得到持續改進。今年來，東方擔保平均一周增加一筆擔保業務，共盡調24家企業，資金已發放到位12家，截至5月底，擔保發生額比年初翻了一番。
經過多方合力，東方擔保從服務供給側入手破除供需壁壘，持續為小微企業澆灌“金融活水”。在服務理念上，加快從“坐商”向“行商”轉變，貼近企業，會診梗阻，共謀發展；在服務手段上，與近20家銀行合作挖掘潛在的企業客戶；在服務外延上，面對新的經濟發展形勢，持續深化擔保服務創新，推行工程類項目融資擔保，股權、專利擔保、票據承兌擔保、應收賬款質押擔保、訴訟保全擔保等業務，持續向市場化邁進，有效解決各類小微企業的融資需求。
重規范 保安全促發展
“融資難最大的障礙就是抵押。為此東方擔保在抵押創新上重點發力，不再‘唯抵押論’，對企業授信考察擴大到不動產以外的經濟循環中去。”東方擔保負責人說，針對小微企業缺乏土地、房屋等抵押物的情況，東方擔保以股權、專利、設備、應收賬款、二押三押、異地資產簽押等靈活多樣化的抵押擔保方式，滿足有現金流、有產品、有技術三個條件和通過擔保增信后企業效益能提升、產能能擴大、產品能升級的企業提供融資服務。
在一手推動抵押創新，積極為小微企業提供服務“軟措施”的同時，東方擔保另一手抓風險防控工作上注重“硬手段”。該公司強化資產投放的風險意識，把風險防范作為考核市場化成效指標的重中之重。近兩年來，沒有一筆新的不良擔保發生。
“貸款給企業以后，會更加關注企業把錢用到哪里。全面掌握客戶的資金流和信息流等信息，全流程地控制風險，以高質量的服務來保證擔保效果的實現。”該負責人表示。
加強保前、保中、保后全流程風險管理，構筑風險防控墻。制訂業務管理制度、責任追究制度、信息披露制度等20項“東方擔保標準”制度，從自身進行規范，盡最大限度避免出現任何形式的風險隱患，全面提高各業務環節質量；基于大數據平臺，及時收集獲取客戶交易與行為等輿情數據，運用現代化科技手段，建立風險動態監控檔案，使風險防范從“事后”轉向“預警”；集團項目評審委員會保前把握內部評審關，有效防范風險苗頭；強化保后管理，定期到企業檢查生產經營情況，每個月定期收集水電氣、工資、稅費、營收等動態數據，每個季度進行全面檢查，通過自身積累的數據變化，來分析企業經營風險情況；針對股權反質押的企業，通過參加企業董事會，延伸到企業經營決策管理，掌握企業重大決策，及時了解企業的發展狀況，有效防范風險發生。
